Economische ontwikkelingen en uw pensioen
Zowel in het oude als in het nieuwe pensioenstelsel wordt uw pensioen belegd. Daardoor zijn pensioenen afhankelijk van economische ontwikkelingen. Als het goed gaat met de economie, kunnen pensioenen stijgen. Als het minder goed gaat, kan uw pensioen ook lager worden.
Om te voorkomen dat daardoor de pensioenen te veel omlaag gaan, zijn er extra regels. Welke regels voor uw pensioen gelden, hangt af van uw pensioenuitvoerder en de afspraken over uw pensioen.
Deze vragen en antwoorden zijn voor u wanneer u pensioen opbouwt bij een pensioenfonds. Bouwt u pensioen op bij een verzekeraar of een premiepensioeninstelling (PPI)? Dan voegen we binnenkort ook informatie voor u toe.
Heeft u een solidaire premieregeling? Dan heeft uw pensioenfonds een reserve. Dit is een gezamenlijke reserve voor alle deelnemers. Als het goed gaat met de economie, stopt het pensioenfonds geld in de reserve. Als de economie tegenvalt, wordt deze reserve gebruikt.
Maar de reserve moet gevuld worden. Dit gebeurt met inleg voor uw pensioen en dat van andere deelnemers, en met opbrengsten van beleggingen. Hierdoor is er dus minder pensioenopbouw dan er zou zijn zonder deze reserve.
Werkgevers en werknemers hebben afspraken gemaakt over hoe hoog de reserve moet zijn en hoe die wordt gevuld. U kunt bij uw pensioenfonds navragen welke afspraken er zijn over het vullen van die gezamenlijke reserve.
Heeft u een flexibele premieregeling? Dan heeft uw pensioenfonds vaak ook een reserve. U kunt dit navragen bij uw pensioenfonds.
Werkgevers en werknemers hebben samen afspraken gemaakt over hoe een pensioenfonds de gezamenlijke reserve kan gebruiken. Deze afspraken kunnen per pensioenfonds verschillen.
De reserve is bedoeld om financiële schommelingen beter op te vangen. Als het slecht gaat met de economie, kan de reserve bijvoorbeeld worden gebruikt om te zorgen dat de pensioenen van gepensioneerden minder (vaak) omlaag gaan. Ook kan de reserve worden gebruikt om de pensioenopbouw van werkenden aan te vullen als de beleggingen tegenvallen.
De afspraken over het gebruik van de reserve moeten evenwichtig zijn. Het mag niet zo zijn dat de ene groep nadeel of voordeel heeft en de andere groep niets.
Uw pensioenfonds kan u meer vertellen over de afspraken die zijn gemaakt over het gebruik van de gezamenlijke reserve.
Ja. Als het slecht gaat met de economie, mogen pensioenfondsen de mindere resultaten van de beleggingen verdelen over meerdere jaren. Door de gevolgen van een slecht jaar over maximaal 10 jaar te verdelen, wordt het nadeel voor de pensioenen per jaar kleiner. Dit geldt ook voor meevallers. Zo hoeven schommelingen in de economie niet direct en volledig van invloed te zijn op het pensioen. Dit helpt om pensioenen stabieler te houden.
U kunt bij uw pensioenfonds vragen welke afspraken werkgevers en werknemers hebben gemaakt over hoe de resultaten van de beleggingen worden verdeeld.
In het algemeen verwachten pensioenfondsen dat uw pensioen eerder stijgt dan daalt. Maar als de economie jaren achter elkaar tegenzit en de reserve raakt leeg, dan kan uw pensioenuitkering lager worden.
Ook als u werkt, kan uw pensioenopbouw minder worden als de economie jaren achter elkaar tegenzit. Ook onder de oude regels kon dit gebeuren.
Als de reserve gebruikt is, moet deze weer worden aangevuld. Werkgevers en werknemers hebben hier afspraken over gemaakt.
In een heel slecht economisch scenario kan het gebeuren dat de reserve onvoldoende is om een verlaging te voorkomen. Dan kan het pensioen flink omlaag gaan.
Pensioenuitvoerders streven ernaar dat iedereen een goed pensioen krijgt. Dat geldt voor mensen die nog werken en voor mensen die al met pensioen zijn. Ze kijken niet alleen naar de korte termijn, maar vooral naar de lange termijn. Dat kan 10, 20 jaar of nog langer zijn.
Op verschillende manieren wordt belegd: aandelen, leningen aan overheden en in bedrijven, grondstoffen, wegen, windenergie, winkelcentra en huizen. Dit gebeurt in Nederland en andere landen. Doordat het geld op veel manieren wordt belegd en bepaalde risico's worden afgedekt, worden grote gevolgen van schommelingen in de economie gespreid en hebben ze minder invloed op uw pensioen. Sommige beleggingen leveren minder op, andere juist meer.
Als de economie tegenzit, dan kunnen pensioenfondsen gebruik maken van de reserve om de gevolgen kleiner te maken.
Bent u al met pensioen? Dan wordt de hoogte van uw pensioen meestal één keer per jaar vastgesteld. Schommelingen op de beurs hebben daardoor meestal niet direct invloed op het pensioen dat u elke maand krijgt.
U kunt bij uw pensioenfonds navragen of uw nieuwe pensioenregeling een reserve heeft. Deze reserve heet ook wel een solidariteitsreserve of risicodelingsreserve. De reserve is bedoeld om financiële schommelingen beter op te vangen en pensioenen stabieler te houden.
Heeft uw pensioenfonds een reserve? U kunt bijvoorbeeld vragen naar:
- Hoe de reserve wordt gebruikt om uw pensioen aan te vullen als u nog werkt.
- Hoe de reserve wordt gebruikt als u al met pensioen bent.
- Of de reserve op dit moment vol is. Is dat niet zo? Vraag dan welke afspraken er zijn om de reserve weer aan te vullen.
In de volgende video vertellen we u wat de invloed is van de economische ontwikkelingen op uw pensioen, in goede en minder goede tijden.
[Beeldtitel]
Pensioen en economische ontwikkelingen
Pensioenduidelijkheid.nl
[voice-over]
Als het goed of slecht gaat met de economie, wat betekent dat dan voor uw pensioen? Pensioenen zijn afhankelijk van economische ontwikkelingen. Hoe beter die ontwikkelingen, hoe hoger uw pensioen kan worden.
De afgelopen twintig jaar is het steeds beter gegaan met onze economie. Ook in de komende 30 jaar verwachten we dat de economie zal groeien. Dit is goed nieuws voor de pensioenen beleggingen leveren op de lange termijn meer op en al uw pensioeneuro's worden meer waard. U kunt dus meer pensioen per maand krijgen.
Maar het kan ook een periode slechter gaan met de economie. Om te voorkomen dat daardoor de pensioenen tijdelijk te veel omlaag gaan, zijn er regels.
Als eerst:
Als u bijna met pensioen gaat of al bent, dan wilt u meer zeker zijn van uw verwachte pensioen per maand. Daarom wordt voor u met minder risico belegd. Dan beweegt uw verwachte pensioen steeds minder naarmate u ouder wordt.
Bent u jong?
Dan kunt u meer risico dragen want als de economie tijdelijk tegenzit, dan kan langer met uw pensioen worden belegd om dat te herstellen. Wanneer er meer risico wordt genomen met uw pensioen, is er ook de verwachting op een hoger pensioen.
Ten tweede:
mee- en tegenvallers van de pensioenuitkering kunnen worden gespreid in de tijd. En daardoor blijft de hoogte van de pensioen stabieler. Werkgevers en werknemers spreken onderling af of ze dit willen.
Tot slot:
Als u bij een pensioenfonds zit, dan spreken werkgevers en werknemers in de meeste gevallen af om een buffer aan te houden voor financiële tegenvallers. Bijvoorbeeld als beleggingsresultaten tijdelijk tegenvallen. Deze buffer kan gebruikt worden om de pensioenen aan te vullen. Met deze regels wordt er goed voor uw pensioen gezorgd.
Op www.mijnpensioenoverzicht.nl kunt u zien waar u pensioen heeft opgebouwd en wat uw verwachte pensioen is.
[Eindleader]
pensioenduidelijkheid.nl
Deze informatie wordt u aangeboden door vakbonden, werkgeversorganisaties, pensioenuitvoerders en het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid.